應考須知
1 風險及保險
1.1 風險概念
1.1.1 風險(Risk)意義
1.1.2 風險類別(Classification of Risk)
1.1.2a 財務後果
1.1.2b 影響
1.1.3 風險管理(Risk Management)
1.2 保險的功能及好處
模擬試題
2 法律原則
2.1 合約法
2.1.1 定義
2.1.2 合約種類
2.1.3 合約元素
2.2 代理法
2.2.1 定義
2.2.2 代理關係如何產生
2.2.3 代理人的權限
2.2.4 代理人對委託人的責任(Duties Owed by Agent to Principal)
2.2.5 委託人對代理人的責任(Duties Owed by Principal to Agent)
2.2.6 終止代理關係 (Termination of Agency)
3 保險原則
3.1 可保權 益／ 可保利益
3.1.1 定義
3.1.2 可保權益的重要性
3.1.3 必要條件
3.1.4 如何産生
3.1.5 何時需要
3.1.6 轉讓(Assignment)
3.2 最高誠信
3.2.1 一般誠信(Ordinary Good Faith)
3.2.2 最高誠信(Utmost Good Faith)
3.2.3 重要事實(Material Facts)
3.2.4 何時披露重要事實
3.2.5 違反最高誠信(Breach of Utmost Good Faith)的類別
3.2.6 違反最高誠信的補救
3.3 近因
3.3.1 該原則的定義及重要性
3.3.2 危險的種類
3.3.3 原則的應用
3.3.4 保單對原則的更改
3.4 彌償／ 損害賠償
3.4.1 定義
3.4.2 含義
3.4.3 與可保權益的關聯
3.4.4 如何提供彌償
3.4.5 損餘(Salvage)
3.4.6 委付(Abandonment)
3.4.7 限制彌償的保單條文
3.4.8 提供超越彌償的保單條文
3.4.9 實際執行彌償時的難題
3.5 分擔／ 分攤
3.5.1 有關分擔的衡平法則
3.5.2 比率之數
3.5.3 如何產生
3.5.4 如何適用
3.5.5 如何被保單條件更改
3.6 代位權
3.6.1 定義
3.6.2 如何產生
3.6.3 如何適用
3.6.4 其他考慮因素
4 保險公司的主要功能
4.1 産品開發
4.2 客戶服務
4.3 市場行銷及促銷
4.4 保險銷售
4.5 核保
4.6 保單處理
4.7 理賠
4.8 再保險
4.9 精算支援
4.10 會計及投資
4.11 培訓及發展
5 香港保險業結構
5.1 保險業務種類
5.1.1 保險的法定類別(Statutory Classification)
5.1.2 保險的實務類別(Practical Classification of Insurance)
5.1.3 保險的學術類別(Academic Classification of Insurance)
5.1.4 再保險
5.2 行業規模
5.2.1 獲授權保險人
5.2.2 註冊或獲授權保險中介人
5.2.3 獲聘用人士
5.2.4 保費收入
5.3 保險公司
5.4 保險中介人(Insurance Intermediaries)
5.5 業界公會／ 組織
5.5.1 香港保險業聯會 （ 「保聯」） (Hong Kong Federation of Insurers(HKFI))
5.5.2 認可保險經紀團體(Approved Insurance Broker Bodies)
5.5.3 協助索償人或受害人的行業機構
6 保險業規管架構
6.1 香港保險公司的規管
6.1.1 《保險公司條例》(Insurance Companies Ordinance (ICO))
6.1.1a 保險人的授權
6.1.1b 股本要求
6.1.1c 償付準備金規定
6.1.1d 「適當董事及控權人」(
6.1.1e 「足夠」的再保險安排(“Adequate” Reinsurance)
6.1.1f 《保險公司條例》(Insurance Companies Ordinance(ICO)) 其他重要的條文
6.1.1g 干預權力(Powers of Intervention)
6.1.2 《承保商專業守則》(Code of Conduct for Insurers)
6.1.2a 目的
6.1.2b 提供建議及銷售慣例
6.1.2c 索償
6.1.2d 保險代理人管理(Management of Insurance Agents)
6.1.2e 查詢、投訴及糾紛(Inquiries, Complaints and Disputes)
6.1.3 處理投訴的指引
6.1.3a 對處理投訴的內部程序的建議
6.1.3b 外部調解糾紛
6.1.3c 紀錄
6.1.4 保險索償投訴局(Insurance Claims Complaints Bureau (ICCB))
6.1.4a 結構及權力
6.1.4b 職權範圍
6.2 香港保險中介人的規管
6.2.1 保險代理人及經紀的角色及責任
6.2.1a 獲委任保險代理人(Appointed Insurance Agent)與保險人的關係
6.2.2 《保險代理管理守則》(Code of Practice for the Administration of Insurance Agents)
6.2.2a 甲部： 闡釋
6.2.2b 乙部： 一般原則
6.2.2c 丙部： 規則
6.2.2d 丁部： 程序
6.2.2e 戊部： 適當人選準則 (Fit and Proper Criteria)
6.2.2f 己部： 標準代理合約(Model Agency Agreement)的最低要求
6.2.2g 指引
6.2.3 保險經紀的「最低限度規定」(“Minimum Requirements” Specified for Insurance Brokers)
6.2.3a 保險業監督指明的最低限度規定
6.2.3b 保險經紀的授權
6.2.3c 保險經紀團體的認可
6.2.3d 最低限度規定的細則
6.2.3e 年度財務報表及核數師報告(Annual Financial Statements and Auditor’s Report)
7 職業道德及其他有關問題
7.1 保險中介人對保單持有人的責任
7.1.1 如果保險中介人是保險經紀
7.1.2 如果保險中介人是保險代理人
7.2 保護個人資料 (Protection of Personal Data)
7.2.1 條例的特點
7.2.2 在保險上的應用
7.3 平等機會事宜
7.3.1 針對歧視的法例
7.3.2 保險中的「公平」歧視(“Fair” Discrimination in Insurance)
7.3.3 保險中的不公平歧視(Unfair Discrimination in Insurance)
7.4 防止洗黑錢
7.4.1 有關洗黑錢的法例
7.4.2 洗黑錢與保險
7.4.3 防止洗黑錢的必須步驟
7.5 打擊恐怖份子集資活動
7.5.1 背景及應用
7.5.2 恐怖份子集資的定義和它與洗黑錢之間的區別
7.5.3 指引的內容
7.6 防止貪污
7.7 防止保險詐騙
7.7.1 保險中介人與詐騙的保單持有人
7.7.2 保險中介人與保險詐騙的例子
7.7.3 防止詐騙的實際步驟
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